Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Схемы мошенничества с банкротством физических лиц:». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Что такое банкротство
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Некоторые компании на первом этапе оказания услуги, увы, не сообщают должнику о полной стоимости процедуры банкротства, либо озвучивают небольшую сумму. Далее выясняется, что есть еще обязательные траты на разных стадиях. Подобные компании занимаются привлечением клиентов, называя первоначально маленькую сумму, нужную для проведения процедуры банкротства. На деле конечная стоимость может оказаться такой, что должник будет просто к ней не готов.
Люди, у которых возникла сложная финансовая ситуация и которые не могут выплатить свои долги, должны знать следующее: при принятии решения стать банкротом необходимо ответственно подходить к подбору специалистов. Профессиональная помощь может быть предоставлена только такими компаниями, которые на самом деле дадут гарантии положительного результата и представят на первом этапе реальную картину, без нюансов. Стоит обратить внимание на то, сколько лет существует на рынке данная организация, представляют ли ее юристы клиентские интересы в суде и серьезно ли подходят к делу. И лишь после получения полной картины предстоящей процедуры, можно смело заручаться юридической поддержкой специалистов, готовых помочь должнику начать жизнь «с чистого листа».
Обращайтесь за помощью к юристам «ФИНЭКСПЕРТЪ 24», Вы получите реальную помощь и ответы на все вопросы.Компания занимается урегулированием кредитных споров с 2013 г.За период практической деятельности удалось сократить более 40 000 000 рублей штрафов и пеней по кредитам наших клиентов. Юристы «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства . За время действия Закона, компания имеет 100% результат по положительному результату процедуры банкротства для клиентов. Обратитесь к нашим юристам и получите полную и достоверную информацию по Вашему конкретному случаю. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы защитить Ваши права в судебных инстанциях.
Кто виноват и что делать
Под услугой банкротства слишком многие юридические компании подразумевают только написание заявления. Таких обманщиков расплодилось сейчас больше, чем вы думаете. Чтобы пройти банкротство без обмана, выбирайте юр. фирму тщательно, проверяйте договор с ней на берегу и внимательно. И добрый совет: не пытайтесь сэкономить на юридических услугах, это чревато.
Будьте бдительны, не верьте сказам о дешевом профессионализме. Такого явления не существует в природе.
Обращайтесь в проверенные компании. Заказывайте услуги банкротства физлиц в Казани у нас. Работаем под ключ – от подготовительного этапа до завершения процесса в вашу пользу. В нашем штате есть опытный арбитражный управляющий – разработаем для вас стратегию, проконсультируем, представим ваши интересы на суде. Обращайтесь.
Детей заберут в приют, так как вы не можете их обеспечивать
Опека и правда проявляет повышенный интерес к тому банкротству, в ходе которого с молотка уходит жилье, в которое вложены средства материнского капитала.
Да, к вам, возможно, будут приходить проверки и задавать вопросы, где теперь будут жить несовершеннолетние дети и почему им не была выделена доля в жилье. Как будто чиновницы из опеки и сами не в курсе того, что такое на самом деле — ипотечная квартира.
Ответ у банкротов должен быть прост — потому что квартира находится в залоге у банка, и никакие доли не в своей квартире вы выделять право не имели.
Если в процедуре банкротства приходится расставаться с жильем, купленным с помощью маткапитала, то родитель, на которого был оформлены средства этого капитала, должен обратиться с письмом в Прокуратуру, опеку и Пенсионный фонд.
В письме должно содержаться уведомление, что цель выделения средств не достигнута, и доля детям не была выделена. И, как это не тяжело, нужно начинать новую жизнь.
Ни о каком изъятии детей из семьи и помещении их в государственное учреждение при банкротстве речь не идет! Для такого развития событий родители должны быть совершенно опустившимися маргиналами.
Хотя, конечно, детским домом и казенной койкой для ваших детей вас будут пугать те люди, с которыми вы до банкротства (или во время его) плохо расстаетесь. Это могут быть как бывший муж (или жена), так и родственники супруга. А еще, увы, и те люди, кто давал вам средства в долг под расписку. Деньги, как это ни прискорбно, практически всегда обнажают худшую сторону характера людей.
Финансовый управляющий — это засланный казачек банков
Финансовый управляющий, назначаемый судом, часто в страшилках представляется этаким монстром из фильмов ужасов, который пьет кровь христианских младенцев, лишая их родителей — банкротов последнего куска хлеба.
При этом, распространяя такие сказки, их авторы совершенно забывают, что над управляющим висит Дамоклов меч закона. Когда любой его шаг может быть неправильно воспринят должником, который начнет строчить на управляющего жалобы. Запомните — задача управляющего в том, чтобы помочь вам выбраться из долговой ямы.
Есть еще миф, что во время банкротства управляющий будет контролировать, куда вы потратили каждую копейку, у вас будет этакой вариант «жизни лягушки за стеклом террариума в зоопарке». Это тоже неверно, помните, что у вашего финуправляющего, кроме дела о вашем банкротстве — еще десяток таких же должников.
Ему же надо крутиться, чтобы самому заработать достойную зарплату за месяц, не на ваши же 25 тыс. рублей ему жить? К тому же у него своя семья, взносы в СРО и в фонд страхования ответственности. А еще и командировки по всей стране — за свой счет.
Конечно, что финуправляющий не будет сильно лезть в дела банкрота — это правда лишь тогда, когда инициатором банкротства выступаете вы сами. Если же на ваше банкротство в суд подают кредиторы, то и управляющего назначают с их подачи.
Тогда он будет стараться максимально эффективно найти все ваши заначки и проверять лазейки закона, в которые вы могли «понараспихивать» имущество.
Ну так, зная об этом, не упускайте инициативу из своих рук — подайте на банкротство сами!
Какое имущество при банкротстве нельзя включить конкурсную массу?
Закон о банкротстве суров, но не бесчеловечен. Он позволяет описать и реализовать не каждую вещь должника – самое необходимое и важное для него будет сохранено.
- Например, медали, кубки, ценные призы и награды (если, конечно, должник заслужил их лично, а не коллекционирует). Они не относятся к предметам жизненной необходимости, но представляют собой скорее социальный капитал, чем материальные ценности. Их не тронут.
- Нельзя описать одежду и личные вещи (за исключением драгоценностей и предметов роскоши, например, дизайнерскую шубу обязательно опишут).
- Не вынесут из дома мебель и предметы домашнего обихода (но дорогую и новую бытовую и электронную технику – вполне могут)
- У сельских жителей не отнимут скот, семена, помещения, в которых все это содержится (если это личное, а не используется в коммерческих целях), топливо для обогрева в зимний сезон
- Оставят швее швейную машину, музыканту – инструмент, авторемонтнику – необходимое для работы оборудование, таксисту – автомобиль. С автомобилем, правда, несколько сложнее. Его не тронут, если оценят менее, чем в 10 МРОТ. Если дороже – продадут и вернут 10 МРОТ, остальное поступит в конкурсную массу. Но вот машину, которой владеет инвалид, ограниченный в движении, не арестуют в любом случае.
- Не тронут вещи, принадлежащие детям
- Не изымут продукты питания
- Оставят в покое единственное жилье. Если это частный дом, то и землю, на которой он стоит – земельные участки отдельно от недвижимости не реализуются. Правда, если участок слишком большой – могут «отрезать» часть для продажи. Это не относится к ипотечному жилью. Квартиры и дома, ипотечный кредит на которые не погашен, однозначно поступают в конкурсную массу. То же самое касается единственного жилья, под залог которого получен заем. В этом случае препятствиями для выселения не станут ни несовершеннолетние дети, ни инвалиды.
Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.
- Заемщику не грозит остаться без крыши над головой и с пустыми руками. Жилье, предметы обихода, профессиональные инструменты (в их числе может оказаться и машина, если должник зарабатывает перевозками), сумма денег в размере прожиточного минимума на всех членов семьи – все это не подлежит взысканию.
- С момента признания неплатежеспособности и до окончания процесса все штрафные санкции на задолженность снимаются. Это означает, что долги прекращают расти как снежный ком.
- На время процедуры реализации имущества все исполнительные решения и процессы замораживаются. У заемщика наступают своеобразные финансовые каникулы. Это правило не действует только на выплату алиментов и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью.
- И наконец, самое главное последствие банкротства физлица – это законное избавление от долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.
Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.
Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов
Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.
Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.
Как мошенники зарабатывают на банкротстве?
Многие начинающие предприниматели, не рассчитавшие собственные силы, вынуждены задуматься о процедуры банкротства как способе решить проблемы с долгами. Доверяя неквалифицированным специалистам, можно оказаться в необратимой ситуации, когда свое имущество уже не спасти.
На практике встречается несколько способов, с помощью которых мошенники зарабатывают на банкротстве, вводя своих клиентов в заблуждение:
- Создание фиктивной задолженности.
- Обещание провести «банкротство под ключ».
- Выкуп имущества должника по низкой стоимости.
- Незаконное переоформление имущества.
- Обещание списать долги удаленно онлайн.
Разберем каждый из способов подробнее.
Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:
- Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
- Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
- Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.
Дезориентация: о правах должников
Любой человек может столкнуться с такой проблемой, как мошенничество при банкротстве. Поэтому нужно быть внимательным и доверять решение таких вопросов только проверенным профессионалам. Случается, когда «юридическая» фирма вводит в заблуждение клиентов, сообщая им о том, что в результате признания несостоятельности они будут обязаны платить арбитражному управляющему десять тысяч рублей ежемесячно в течение 5 лет, и тогда общая сумма составит более полумиллиона рублей. Отсюда возникает логичный вопрос – в чем тогда смысл признания банкротом?
Также «эксперты» сообщают о том, что должник будет лишен права распоряжаться собственным имуществом, и что каждый его шаг будет контролировать финансовый управляющий. На деле все не так, поскольку в полномочия управляющего не входит тотальный контроль над действиями физлица. Законодательством России такие условия не предусмотрены, о чем должен знать каждый человек, признанный несостоятельным. Такие утверждения могут исходить либо от безграмотных экспертов, либо от компаний, которые желают преднамеренно ввести в заблуждение клиента.
Что еще должны знать должники
Люди, имеющие долги по кредитам и иные обязательства перед кредиторами, должны учитывать нюансы, прежде чем добровольно начать процедуру. Одна из таких проблем, следующая. Компании, выступающие в роли промежуточного звена между гражданином и юристом, пытаются подогнать ситуацию под конкретную классическую схему. В результате предлагается универсальное решение, которое в редких случаях может оказаться эффективным.
В профессиональной юридической компании каждый случай клиентов рассматривается как уникальный, поэтому внедряется индивидуальный подход без стандартных шаблонов. Безграмотные эксперты не анализируют правовую, документальную и финансовую сторону ситуации. Если у гражданина возникло много долгов, и он не способен их выплачивать, профессиональный юрист комплексно проанализирует ситуацию. После детального анализа и углубленного исследования дела профессионал объяснит клиенту, стоит ли ему начинать процедуру или лучше найти другие решения сложившейся проблемы.
В чем суть мошенничества при банкротстве физлиц
Мошенничество при банкротстве физических лиц бывает двух видов – со стороны самого гражданина и с участием третьих лиц, которые предлагают посреднические юридические услуги. Суть мошенничества при проведении такой процедуры – получение определенной выгоды. В некоторых случаях доказать незаконность действий посредников довольно сложно, поскольку граждане сами соглашаются на заявленные условия.
Чтобы избежать некачественных юридических услуг, необходимо знать условия, при которых может начаться процесс банкротства.
Мошенничество со стороны третьих лиц можно подразделить на следующие категории:
- взимание необоснованно высокой стоимости за незначительные в юридическом плане услуги;
- ложное обещание осуществить полное сопровождение от долгов;
- побуждение граждан к получению кредитов для начала процедуры и получение части суммы кредита.
Участие в процессе финансового управляющего есть обязательное условие. Именно он осуществляет все действия и операции. Финансовый управляющий назначается судом и к нему предъявляются определенные законом требования. Кроме того, он должен быть зарегистрирован в специальном реестре. Иные лица, даже имеющие юридические дипломы, могут проводить только консультации.
Результат несостоятельности гражданина для налоговой
Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.
Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.